Trámite de pensión IMSS Ley 73 en 2026: los documentos, los plazos y la firma que no se puede deshacer

Este blog lleva treinta y dos artículos sobre cómo se calcula una pensión de Ley 73, cómo se eleva y cuánto impuesto paga. No había dedicado ni una línea al momento en que todo eso se convierte en una resolución con un número escrito. Lo corrijo hoy, porque la prensa de esta semana volvió a recordar lo que muchos descubren tarde: en 2026 el trámite exige expediente digital vigente, y sin él la solicitud se detiene aunque el asegurado cumpla semanas y edad.

Pero el riesgo real del trámite no es administrativo. Es que el trámite no calcula su pensión: la liquida. El Instituto resuelve con el registro que ya tiene, no con el que debería tener, y hay un solo dato de toda la operación que sigue estando bajo su control cuando se sienta en la ventanilla: la fecha. Este artículo es sobre cuánto vale esa fecha.

Los dos caminos: ventanilla y Mi Pensión Digital

Para la pensión de cesantía en edad avanzada o de vejez bajo el régimen de 1973 existen hoy dos vías, y conviene entender qué resuelve cada una.

Mi Pensión Digital

Es la herramienta con la que el IMSS permite iniciar la solicitud en línea y reducir el proceso a una sola visita presencial. Está dirigida a personas de 60 años cumplidos que ya reúnan los requisitos de su régimen —bajo Ley 73, el mínimo de 500 semanas de cotización— y exige identificación oficial vigente, CURP, número de seguridad social, correo electrónico activo y un dispositivo compatible con cámara. A lo largo de 2026 el Instituto ha ido endureciendo el componente digital del expediente: CURP actualizada, datos consistentes y, para varios trámites, firma electrónica vigente.

Ventanilla de la Unidad de Medicina Familiar

La vía tradicional sigue abierta: se acude a la Unidad Receptora de Prestaciones Económicas que corresponda, en horario de oficina, con el expediente completo. Ahí el personal captura la solicitud, integra los documentos y —si usted pertenece a la generación de transición— le entrega el documento de Elección de Régimen, que es el asunto del que casi nadie habla y al que vuelvo más abajo.

La documentación que sí le van a pedir

La lista varía por subdelegación y por el estado de su expediente, pero el núcleo es estable. Vale la pena prepararlo con semanas de anticipación, porque el documento que falta suele ser el que más tarda en conseguirse.

Sobre los plazos: el trámite tiene un término normativo de resolución que se cuenta en días hábiles a partir de la recepción de la solicitud, pero la experiencia reportada en 2026 se mueve con más frecuencia en el rango de veinte a cuarenta y cinco días hábiles hasta que la resolución se emite y el primer pago se libera. Esa demora, conviene decirlo, no le quita dinero: la pensión se devenga desde que se cumplen los supuestos legales, y lo acumulado se paga como retroactivo. Lo que sí le quita dinero, de forma permanente, es otra fecha.

El hallazgo: la fecha de la solicitud es una variable actuarial, no un dato administrativo

Aquí está la parte que no aparece en ninguna guía de trámite. La fecha en que usted se da de baja y presenta la solicitud produce tres efectos simultáneos, y los tres son irreversibles.

Primero: congela el factor de edad del artículo 171 de por vida

Si se pensiona por cesantía en edad avanzada antes de los 65 años, la cuantía que le corresponde por el artículo 167 se multiplica por un factor que depende de la edad cumplida: 75% a los 60, 80% a los 61, 85% a los 62, 90% a los 63, 95% a los 64 y 100% a los 65. Ese factor no se recalcula nunca. No sube cuando usted cumple años siendo ya pensionado. Se fija el día del trámite y acompaña cada uno de los pagos que reciba durante el resto de su vida —y, al 90%, los de su viuda o viudo después.

Tomemos el perfil que he venido usando en este blog para poder comparar: 1,800 semanas cotizadas, base promedio de las últimas 250 semanas de $60,000 mensuales y 15% de asignación familiar por cónyuge. La cuantía del artículo 167 asciende a $51,232.50 mensuales al 100%. Esto es lo que cuesta cada escalón:

Léase el último renglón con cuidado, porque es el que más se paga en la práctica. El escalón no se cruza con un año de trabajo: se cruza con un cumpleaños. Quien firma su solicitud a los 64 años y once meses queda al 95% de por vida; quien espera unas semanas queda al 100%. En el perfil del ejemplo, esas semanas de paciencia valen $2,561.63 mensuales vitalicios: unos $666,023 nominales en veinte años, o alrededor de $473,000 en valor presente descontando al 3.5% real. Es, con diferencia, el rendimiento más alto que producirá cualquier decisión que usted tome ese año.

Segundo: cierra la ventana de las últimas 250 semanas

La base salarial del artículo 167 es el promedio de las últimas 250 semanas cotizadas, contadas hacia atrás desde la baja. Si usted está en Modalidad 40 y se da de baja antes de que el convenio cubra esa ventana completa —cuatro años y diez meses—, el promedio se diluye con los salarios anteriores, que casi siempre son más bajos. Adelantar la baja no solo recorta el factor de edad: además rebaja la base sobre la que ese factor se aplica. Los dos efectos se multiplican.

Tercero: fija el régimen

Y llegamos al acto más importante de todo el trámite, que se despacha como si fuera un formato de rutina.

La Elección de Régimen: el único papel del trámite que no se puede deshacer

El artículo undécimo transitorio de la Ley del Seguro Social de 1997 estableció que los asegurados inscritos con anterioridad a su entrada en vigor —la llamada generación de transición— pueden, al momento de cumplirse los supuestos legales, optar por acogerse a los beneficios de la ley derogada o a los de la ley nueva. No es un beneficio automático: es un derecho de opción que se ejerce.

Operativamente, ese derecho se materializa en un documento que el personal del Instituto le pone enfrente para que marque una casilla y firme. En ese momento usted está eligiendo, de manera definitiva, entre dos arquitecturas económicas completamente distintas:

• Ley 73: una renta vitalicia de beneficio definido, calculada con la fórmula del artículo 167, indexada al INPC, con 90% de reversión a viudez y con las asignaciones familiares que correspondan. El saldo de retiro, cesantía y vejez de la cuenta individual se entrega al Instituto.
• Ley 97: una pensión financiada exclusivamente por el saldo de su cuenta individual, sujeta a reunir el requisito de semanas —875 en 2026— y a elegir después entre renta vitalicia y retiro programado.

Para la enorme mayoría de quienes conservan derechos bajo el régimen de 1973 la respuesta es evidente, y por eso el trámite se vive como un mero formalismo. Pero hay tres situaciones donde no lo es: cuando la base de las 250 semanas quedó muy baja y la Ley 73 aterriza en la pensión mínima garantizada; cuando el saldo acumulado en la AFORE es inusualmente alto; y cuando el asegurado no tiene certeza de bajo qué régimen está. En esos casos, firmar sin haber comparado los dos escenarios con números es una apuesta patrimonial de millones tomada en una tarde.

Los cinco errores de secuencia que veo una y otra vez

Todo lo anterior se resume en una idea: el trámite es el último eslabón de una cadena, y casi todos los errores se cometen antes. En orden:

1. Tramitar sin haber pedido el historial de salarios. La Constancia de Semanas Cotizadas es gratuita pero no muestra el salario base de cotización, que es justamente la variable del artículo 167. Hay que solicitar por separado el historial con salarios y hacer la aclaración antes, no después: corregir una resolución ya emitida es un camino mucho más largo.
2. Verificar la conservación de derechos al final y no al principio. Si la conservación caducó, el trámite se rechaza y hay que reactivar derechos primero. Es lo primero que debe revisarse, no lo último.
3. Dar de baja la Modalidad 40 antes de cubrir las 250 semanas. Diluye la base y desperdicia parte de la cuota ya pagada.
4. Cruzar la fecha de solicitud sin mirar el calendario de cumpleaños. El escalón del artículo 171 es la pérdida más cara y más evitable de todo el proceso.
5. Cobrar el SAR 92 y la subcuenta de vivienda antes de tener definida la pensión. El orden importa, y alterarlo complica el trámite y sus efectos sobre la viudez.

La lección de fondo

El trámite de pensión está diseñado para ser eficiente, no para ser óptimo. Cumple su función: toma el registro disponible, aplica la fórmula y emite una resolución. Y lo hace razonablemente rápido. El problema es que quien llega a esa ventanilla suele creer que ahí se decide su pensión, cuando la verdad es lo contrario: ahí solo se documenta una pensión que quedó decidida años antes, en las semanas que se aclararon o no se aclararon, en la base que se construyó o no se construyó, y en el cumpleaños que se esperó o no se esperó.

Dicho en la lengua de mi oficio: la resolución no es el cálculo, es el asiento contable del cálculo. Para cuando la firman, las variables ya no se mueven. Conviene llegar sabiendo exactamente qué número debería tener enfrente —y no descubrirlo cuando ya no hay nada que hacer.