Pensión Mínima Garantizada 2026: monto exacto, requisitos y cálculo

México tiene un piso legal por debajo del cual ninguna pensión del IMSS puede caer. En 2026 ese piso es de $10,636.53 mensuales bajo la Ley 73 y de entre $3,540.56 y $11,128.01 bajo la Ley 97, dependiendo de tu edad, semanas cotizadas y salario promedio. En este artículo explico de dónde salen esos números, quién califica, y —lo más importante para quien evalúa Modalidad 40— cómo este piso cambia la matemática de tu estrategia de retiro.

¿Qué es la Pensión Mínima Garantizada y por qué existe?

La Pensión Mínima Garantizada (PMG) es el monto mínimo que el Estado asegura a todo pensionado por cesantía en edad avanzada o vejez que cumpla los requisitos legales, sin importar que el cálculo de su pensión arroje una cifra menor. Existen en realidad dos figuras distintas que suelen confundirse:

• Pensión mínima de la Ley 73 (Art. 168 LSS-1973): aplica a quienes cotizaron antes del 1 de julio de 1997 y eligen pensionarse bajo el régimen anterior. Su referencia es el salario mínimo.
• Pensión garantizada de la Ley 97 (Art. 170 LSS vigente): aplica a la "generación AFORE". Desde la Reforma del 16 de diciembre de 2020 se calcula con una tabla que combina edad, semanas y salario promedio.

Saber bajo cuál régimen te pensionas es el primer paso. Si tienes duda, revisa nuestro análisis sobre Modalidad 40 vs AFORE, donde explicamos la frontera entre ambas generaciones.

Monto 2026 bajo Ley 73: $10,636.53 y el factor Fox

El Art. 168 de la Ley del Seguro Social de 1973 estableció que la pensión no podría ser inferior al salario mínimo que rigiera en el entonces Distrito Federal. A esa base se suma un incremento del 11% otorgado por el Décimo Cuarto Transitorio del decreto del 20 de diciembre de 2001 —el llamado factor Fox— que sigue vigente en las pensiones mínimas actuales.

La fórmula para 2026 es:

Dos precisiones técnicas que generan confusión frecuente:

• Este monto aplica a pensiones otorgadas a partir del 1 de enero de 2026, tanto por cesantía en edad avanzada (60 a 64 años) como por vejez (65 o más).
• Quienes ya venían cobrando pensión de años anteriores no se ajustan al nuevo mínimo: sus pensiones se actualizan cada febrero con la inflación del año previo (3.69% para el ejercicio 2025).

Pensión garantizada Ley 97: la tabla del Art. 170 tras la Reforma 2020

Antes de la Reforma de Pensiones 2020 existía un solo monto de pensión garantizada y se requerían 1,250 semanas cotizadas. La reforma del 16 de diciembre de 2020 cambió dos cosas: redujo el requisito de semanas (empezando en 750 en 2021, con aumento de 25 semanas por año hasta llegar a 1,000 en 2031, según el Art. Cuarto Transitorio) y sustituyó el monto único por una tabla tridimensional que premia más semanas, más edad y mayor salario promedio.

Semanas requeridas por año de retiro

Rango de montos 2026

La tabla del Art. 170, actualizada con la inflación de 3.69% del ejercicio 2025, produce para 2026 montos que van desde $3,540.56 (60 años, 875 semanas, salario promedio de hasta 1.99 UMA) hasta $11,128.01 (65 años o más, 1,125 semanas o más, salario promedio de 5 UMA en adelante).

Un ejemplo con los tres elementos: una persona de 61 años, con 980 semanas y salario promedio actualizado de $450 diarios obtiene una pensión garantizada de $6,555.70 mensuales en 2026. El salario se actualiza por INPC a la fecha de pensión, lo cual protege el poder adquisitivo de cotizaciones antiguas.

Requisitos completos por régimen

Ley 73 (cotizantes previos al 1 de julio de 1997)

• 500 semanas cotizadas como mínimo.
• Edad: 60 años para cesantía en edad avanzada o 65 para vejez.
• Estar dado de baja del régimen obligatorio y en conservación de derechos (si perdiste la conservación, hay ruta de reactivación vía Art. 151).

Ley 97 (generación AFORE)

• 875 semanas cotizadas en 2026 (sube cada año hasta 1,000 en 2031).
• 60 años cumplidos o más.
• Que los recursos de la cuenta individual sean insuficientes para contratar una renta vitalicia o retiro programado igual o superior a la garantizada. El Estado cubre la diferencia.

¿Se tiene que solicitar? No — es automática

La PMG no requiere trámite adicional. Al resolver tu solicitud de pensión, si el monto calculado resulta inferior al mínimo legal, el IMSS ajusta el pago al piso garantizado de manera automática. Lo que sí debes vigilar es que tu salario promedio y tus semanas estén correctamente registrados: un error en la Constancia de Semanas Cotizadas puede ubicarte en un renglón inferior de la tabla del Art. 170, y esa diferencia es vitalicia.

PMG y Modalidad 40: la trampa actuarial que debes evitar

Aquí está el ángulo que casi ningún artículo menciona y que en consultoría veo cada semana. La Modalidad 40 (cuota de 14.438% del salario registrado en 2026, subiendo a 18.80% en 2030) solo tiene sentido económico si la pensión resultante supera con margen lo que obtendrías sin pagar un peso más.

Consideremos el caso extremo: si tu SBC promedio de las últimas 250 semanas es bajo y tu pensión calculada bajo Ley 73 queda en, digamos, $8,900, el IMSS te pagará de todas formas $10,636.53 por el piso mínimo. Pagar cuotas de Modalidad 40 que eleven tu pensión calculada de $8,900 a $10,200 sería tirar el dinero: terminas cobrando exactamente lo mismo que sin haber pagado nada, porque el piso te cubría de origen.

La regla de decisión actuarial es:

Esto no significa que la Modalidad 40 no convenga a salarios medios: con un SBC registrado al tope (25 UMA), la pensión puede superar los $80,000 mensuales, muy lejos del territorio de la PMG. Significa que el análisis debe hacerse caso por caso, con tu historial real. La edad de inscripción y el nivel de SBC a registrar son variables que se optimizan juntas.

Hay además un umbral intermedio donde la decisión es más fina: si con Modalidad 40 tu pensión proyectada queda entre $12,000 y $15,000, el excedente sobre el piso garantizado debe compararse contra el valor presente de las cuotas que pagarás (que con la cuota progresiva de la Reforma 2020 no son menores). En ese rango, a veces conviene registrar un SBC más bajo del que pensabas —pagando menos— o destinar la diferencia a un vehículo complementario. Es exactamente el tipo de optimización que un estudio actuarial resuelve con tu Constancia de Semanas Cotizadas en mano.

Preguntas frecuentes

¿La PMG de Ley 73 puede combinarse con asignaciones familiares?

Sí. Las asignaciones familiares (15% por esposa o concubina, 10% por cada hijo elegible) se calculan sobre la cuantía básica, y el resultado total no puede quedar por debajo del mínimo garantizado.

¿Qué pasa si me pensiono en diciembre de 2026 vs enero de 2027?

Las pensiones otorgadas a partir del 1 de enero de 2027 usarán el salario mínimo de 2027 (aún por publicarse), por lo que el piso será mayor. Para pensiones bajo Ley 97, además, en 2027 el requisito sube a 900 semanas. Si estás en el margen de las 875-900 semanas, el año en que solicites importa.

¿La pensión garantizada de Ley 97 se hereda?

Los beneficiarios legales tienen derecho a las pensiones de viudez, orfandad o ascendencia derivadas, conforme a la LSS. El tratamiento difiere del remanente de la cuenta individual, que sí forma parte del patrimonio heredable en ciertos supuestos.

¿Cuál es la fuente oficial de estos montos?

Los montos derivan del Art. 168 LSS-1973 y del Art. 170 LSS vigente (tabla reformada por el Decreto del 16 de diciembre de 2020, DOF), actualizados con el salario mínimo 2026 ($315.04) y la inflación 2025 (3.69%). El análisis técnico de referencia fue publicado por la Comisión de Seguridad Social de la AMCP en marzo de 2026.